Keuntungan Supply Chain Financing yang Wajib Pebisnis Ketahui

SCF atau supply chain financing adalah istilah yang menggambarkan serangkaian solusi berbasis teknologi digunakan untuk mengurangi biaya pendanaan.

Selain itu, SCF meningkatkan efisiensi bisnis bagi pembeli dan penjual yang terlibat dalam transaksi penjualan. SCF bisa Anda sebut juga dengan pembiayaan rantai pasokan.

Dengan memanfaatkan teknologi yang dapat menghubungkan berbagai pihak dalam satu transaksi, pendekatan ini dapat menurunkan biaya pendanaan.

Bisnis Anda juga bisa lebih sukses dengan supply chain financing. Sebab, peminjam biasanya bisa mendapatkan pembayaran lebih cepat untuk pekerjaan yang telah selesai tanpa harus memberikan jaminan penuh.

Siapa Pihak yang Terlibat?

Pada kenyataannya, kegiatan supply chain financing ini melibatkan tiga pihak. Pertama adalah orang yang menyediakan produk atau bisa Anda sebut sebagai supplier atau pemasok. Kepada bank dan lembaga keuangan lainnya, pemasok dapat menjual faktur atau invoice pembelian barang. Ini bertujuan agar memperoleh modal usaha.

Pihak kedua adalah pembeli, juga dikenal sebagai buyer, merupakan orang yang menggunakan produk yang dipasok oleh pihak pertama. Biasanya, pemasok menetapkan tenggat waktu pembayaran jangka pendek untuk pembelian dan penjualan.

Pemberi pinjaman atau lender, dalam hal ini bank atau lembaga keuangan lainnya, adalah pihak ketiga. Dalam supply chain financing, pemberi pinjaman membeli barang dari pemasok untuk menjadi perantara antara penjual dan pembeli.

Cara Kerja Supply Chain Financing

Pada kenyataannya, pembiayaan rantai pasokan yaitu kemitraan kredit jangka pendek dengan pihak-pihak tertentu. Baik pembeli maupun pemasok atau penjual diharapkan menerima modal kerja dari pemberian kredit ini.

Hubungan klien dengan rantai pasokan merupakan faktor lain yang akan menjadi pertimbangan saat memberikan modal ini.

Solusi bisnis ini memiliki dampak yang signifikan terhadap likuiditas perusahaan serta optimalisasi modal kerja dan cash flow. Sebabnya pembiayaan rantai pasok memungkinkan perusahaan yang bertindak sebagai buyer untuk memperpanjang jangka waktu pembayaran mereka kepada supplier.

Karena pembayarannya lebih awal, supplier juga tidak perlu khawatir tentang cash flow mereka. Supplier dapat menjual invoice mereka ke bank atau lembaga keuangan lainnya saat mereka menggunakan supply chain financing. Akibatnya, supplier dapat mengakses uang lebih cepat dan mudah.

Akses yang relatif lebih cepat ini membuat supplier akan merasa lebih mudah untuk menjaga keseimbangan dan kelancaran cash flow mereka.
Buyer memiliki banyak kesempatan dan waktu untuk membayar lebih banyak tagihan yang dapat diselesaikan. Sehingga, memungkinkan buyer untuk lebih nyaman saat melakukan aktivitas mereka.

Prosedur Pelaksanaan Supply Chain Financing

Ada beberapa langkah yang terjadi dalam proses memperoleh modal melalui pembiayaan rantai pasokan. Ketahui langkah berikut jika Anda seorang pebisnis yang ingin mendapatkan pendanaan melalui pembiayaan rantai pasokan.

1. Memilih Penyedia Supply Chain Financing

Anda harus terlebih dahulu menentukan penyedia layanan SCF mana yang akan Anda gunakan sebelum mengajukan pendanaan. Lembaga keuangan seperti bank, perusahaan fintech, dan lembaga keuangan lainnya termasuk dalam penyedia SFC.

Dengan memperhatikan kondisi dan fasilitas yang ditawarkan, pastikan Anda memilih penyedia layanan terbaik. Pilih salah satu yang menawarkan fasilitas dan manfaat yang sesuai dengan kebutuhan perusahaan Anda.

2. Mendaftar Supply Chain Financing

Setelah memutuskan lembaga keuangan mana yang akan Anda gunakan untuk produk pembiayaan rantai pasokan, langkah selanjutnya adalah mendaftar.

Biasanya ada beberapa persyaratan dokumen pada saat melakukan pendaftaran. Seperti dokumen identitas, laporan keuangan, rekening koran, dokumen yang berkaitan dengan kerjasama buyer, hingga surat legalitas perusahaan. Semua dokumen harus Anda lengkapi agar lembaga keuangan yang ditunjuk dapat menindaklanjutinya.

3. Menilai Credit Scoring Buyer dan Supplier

Lembaga keuangan yang sudah Anda pilih kemudian akan memeriksa pengajuan tersebut. Penilaian tersebut memperhitungkan rekam jejak kerjasama supplier dan buyer untuk menentukan besaran bunga, jangka waktu, dan limit kredit.

4. Mencairkan Dana

Setelah disetujui, Anda dapat menarik dana dalam berbagai jumlah untuk modal kerja. Ini berkisar dari 80 hingga 100 persen, tergantung pada kebijakan penyedia layanan pembiayaan rantai pasok. Nantinya, pembeli akan membayar kepada lender.

Keuntungan Supply Chain Financing

Kemampuan untuk menyeimbangkan kebutuhan modal kerja Anda dengan kebutuhan para supplier Anda adalah inti dari setiap program SCF yang sukses. Baik buyer maupun supplier memperoleh keuntungan dari pembiayaan rantai pasokan.

A. Keuntungan untuk Buyer

Sebagai pembeli, Anda mungkin fokus untuk memperpanjang days payables outstanding (DPO). Tetapi di sisi lain, pemasok Anda ingin pembayaran sesegera mungkin untuk mengurangi days sales outstanding (DSO) mereka.

Permasalahan ini dapat selesai dengan pembiayaan rantai pasok, yang memungkinkan Anda membayar faktur setelah tanggal jatuh tempo sambil memberikan pembayaran awal kepada pemasok Anda. Akibatnya, pembeli (buyer) dapat memperoleh keuntungan dari pembiayaan rantai pasokan, yakni:

• Meningkatkan posisi modal kerja

  Anda dapat memperoleh keuntungan dari jangka waktu pembayaran yang lebih lama dan siklus konversi uang tunai yang lebih cepat dengan supply chain financing. Hal tersebut memungkinkan Anda memperbaiki posisi modal kerja.

• Mengurangi risiko rantai pasokan

  Keuntungan selanjutnya adalah Anda dapat menurunkan risiko gangguan rantai pasokan dengan mendukung pemasok menyediakan pembiayaan yang terjangkau.

• Peningkatan hubungan pemasok

  Membangun hubungan yang lebih kuat dengan pemasok Anda dapat dicapai dengan membantu meningkatkan modal kerja mereka.

• Mendapatkan keunggulan selama negosiasi

  Tim pengadaan Anda dapat mengambil manfaat dari menawarkan pembiayaan rantai pasokan pemasok saat menegosiasikan persyaratan bisnis.

• Mendorong pertumbuhan bisnis

  Tanpa pembiayaan rantai pasok, percepatan bisnis secara tiba-tiba dapat menyulitkan pemasok untuk memenuhi permintaan. Sebab, pembiayaan rantai pasokan menempatkan rantai pasokan Anda pada posisi yang lebih baik untuk mengakomodasi peningkatan bisnis.

B. Keuntungan untuk Supplier

Supplier Anda juga dapat menikmati banyak keuntungan sebagai hasil dari supply chain financing, mulai dari peningkatan penjualan harian hingga akses ke pendanaan berbiaya rendah. Di bawah ini adalah beberapa keuntungan untuk suppliers:

• Manfaat untuk modal kerja

  Supplier dapat meningkatkan posisi modal kerja mereka dengan memanfaatkan pembayaran lebih awal.

• Biaya pendanaan yang lebih rendah

  Pembiayaan rantai pasokan, berbeda dengan jenis pembiayaan piutang lainnya, yang berdasar pada peringkat kredit pembeli, membuat pembiayaan untuk pemasok lebih rendah daripada alternatif seperti anjak piutang.

• Peningkatan cash flow

  Peningkatan cash flow akan memungkinkan supplier untuk berinvestasi dalam inovasi dan mengembangkan bisnis mereka.

• Cash flow forecasting yang lebih baik

  Supplier dapat memperkirakan cash flow mereka dengan lebih akurat dan membuat keputusan bisnis yang lebih baik dengan solusi memberikan lebih banyak jaminan mengenai waktu pembayaran.

• Akses ke platform yang mudah digunakan

  Program pembiayaan rantai pasok yang memanfaatkan teknologi dapat memberikan visibilitas lengkap kepada supplier ke dalam proses pembayaran sekaligus meningkatkan efektivitas operasional.

Sudah Tahu Apa itu Supply Chain Financing?

Itulah penjelasan yang dapat membantu memahami mengenai supply chain financing bagi Anda sebagai calon pebisnis. Untuk mendukung bisnis Anda yang melibatkan dunia logistik, Anda dapat temukan tips dan info seputar bisnis logistik di Indonesialogistik.id.